Overdragelse af gældsbrev

Overdragelse af gældsbrev: hvad det er

Overdragelse af gældsbrev betyder, at fordringshaveren giver sit krav videre til en anden. Den nye ejer får så retten til at kræve pengene af skyldneren. Det kan ske ved et salg, som sikkerhed for et lån (pant), eller når et gældsbrev indgår i en arv. I juridisk sprog kaldes en overdragelse af et krav også en transport af gældsbrev.

Reglerne står i gældsbrevsloven, og de er forskellige for simple gældsbreve og omsætningsgældsbreve.

Transport af gældsbrev: ordet

I ældre dokumenter og hos banker ser man ofte ordet transport. En transport af gældsbrev er det samme som en overdragelse: fordringshaveren overfører sit krav mod skyldneren til en anden. Ordet bruges både, når gældsbrevet sælges, og når det gives som sikkerhed. Reglerne er de samme, uanset hvad dokumentet kaldes.

Det gælder alle overdragelser

Overdrages et gældsbrev til eje eller pant, indestår overdrageren for, at fordringen består (§ 9). Den, der sælger et gældsbrev, står altså inde for, at gælden findes. Men overdrageren indestår kun for skyldnerens betalingsevne, når han har påtaget sig det (§ 10). Kan skyldneren ikke betale, er det som udgangspunkt køberens risiko.

Simpelt gældsbrev: den nye ejer får ikke bedre ret

De fleste gældsbreve mellem privatpersoner er simple gældsbreve. Overdrages et simpelt gældsbrev til eje eller pant, får erhververen ikke bedre ret end overdrageren (§ 27). Skyldneren beholder de indsigelser, han eller hun havde mod den oprindelige fordringshaver, for eksempel at noget allerede er betalt.

• Modregning. Skyldneren kan modregne med et krav, han har på overdrageren, medmindre han har erhvervet kravet efter, at han fik kundskab eller formodning om overdragelsen (§ 28).
• Betaling til den gamle fordringshaver. Skyldneren kan betale til overdrageren med frigørende virkning, indtil han kender eller burde kende til overdragelsen (§ 29).

Denuntiation: underretning af skyldneren

Ved et simpelt gældsbrev har overdragelsen kun gyldighed mod overdragerens kreditorer, når skyldneren har fået underretning om overdragelsen (§ 31, stk. 1). Den underretning kaldes i juridisk sprog denuntiation. Uden den kan overdragerens kreditorer, for eksempel hvis overdrageren går konkurs, i princippet komme før den nye ejer.

Underretningen gør også, at skyldneren ikke længere kan betale til den gamle fordringshaver med frigørende virkning. Send derfor en skriftlig besked til skyldneren, så snart gældsbrevet er overdraget:

Kære [skyldner]

Gældsbrevet af [dato], hvor du skylder [oprindelig fordringshaver] [beløb] kr., er pr. [dato] overdraget til [ny fordringshaver], [adresse]. Fremtidige betalinger skal ske til [ny fordringshaver], konto reg.nr. [0000], kontonr. [udfyldes].

Med venlig hilsen
[oprindelig fordringshaver] og [ny fordringshaver]

Omsætningsgældsbrev: en køber i god tro står stærkt

Ved et omsætningsgældsbrev, også kaldet negotiabelt gældsbrev, er køberen bedre stillet. En køber i god tro er beskyttet mod, at overdrageren ikke havde ret til at råde over gældsbrevet (§ 14), og over for en godtroende køber kan skyldneren blandt andet ikke gøre gældende, at der var betalt før overdragelsen (§ 15, stk. 1). Derfor skal skyldneren ved et omsætningsgældsbrev kun betale mod udlevering af gældsbrevet (§ 21). Læs mere om negotiabelt gældsbrev.

Gældsbrev salg: tjekliste

Skal et gældsbrev sælges, så gennemgå disse punkter:

1. Er det et simpelt eller et omsætningsgældsbrev? Det afgør, hvilken ret køberen får.
2. Hvor meget er der betalt, og hvad er restgælden? Skriv det ned, og få det bekræftet af skyldneren, hvis muligt. Brug kontoudtogene, så tallet kan dokumenteres.
3. Skal overdrageren stå inde for skyldnerens betalingsevne? Kun hvis det aftales (§ 10).
4. Skriv en overdragelse med dato, parter, gældsbrevets dato og restgælden.
5. Giv det originale gældsbrev til køberen. Skal gældsbrevet en dag bruges i fogedretten, skal originalen som udgangspunkt indleveres (retsplejelovens § 488, stk. 2).
6. Underret skyldneren skriftligt.

Overdragelse ved dødsfald

Dør en fordringshaver, er gældsbrevet et tilgodehavende i dødsboet. Skylder du en afdød penge, kan du anmelde tilgodehavendet på Skifteportalen eller direkte til dødsboets kontaktperson (domstol.dk: Skifteportalen). Bliver gældsbrevet ved skiftet overført til en arving, er det en overdragelse, og skyldneren bør få besked om, hvem der nu skal have pengene. Læs mere om gældsbrev ved dødsfald.

Overdragelse og forældelse

En overdragelse ændrer ikke forældelsesfristen. Med et gældsbrev er fristen 10 år, regnet fra det tidspunkt, hvor fordringshaveren tidligst kunne kræve betaling (forældelseslovens §§ 2 og 5). Køber man et gammelt gældsbrev, så tjek, hvornår skyldneren sidst har erkendt gælden, for eksempel ved et afdrag, fordi en erkendelse afbryder forældelsen (§ 15).

Et eksempel på overdragelse af et simpelt gældsbrev

Lise har lånt sin nevø Tobias 60.000 kr. uden rente mod et simpelt gældsbrev med afdrag på 2.500 kr. om måneden. Efter 8 afdrag er der betalt 20.000 kr., og restgælden er 40.000 kr. Lise sælger gældsbrevet til sin søster Maja for 35.000 kr.

• Maja får ikke bedre ret end Lise (§ 27). Kan Tobias gøre noget gældende over for Lise, kan han også gøre det over for Maja.
• Lise står inde for, at gælden på 40.000 kr. findes (§ 9), men ikke for, at Tobias kan betale, medmindre hun har lovet det (§ 10).
• Indtil Tobias får besked, kan han betale til Lise med frigørende virkning (§ 29). Maja må så kræve pengene af Lise.
• Indtil Tobias er underrettet, er Majas ret ikke beskyttet mod Lises kreditorer (§ 31).

Derfor skriver Lise og Maja sammen til Tobias samme dag, som handlen sker.

Overdragelsesaftalen

En overdragelse kan skrives kort. Den skal vise, hvilket gældsbrev det drejer sig om, hvem der overdrager, hvem der overtager, og hvad restgælden er:

Overdragelse af gældsbrev

Gældsbrev af [dato], udstedt af [skyldner] til [overdrager], oprindeligt på [beløb] kr.

Restgæld pr. [dato]: [beløb] kr.

[Overdrager] overdrager hermed gældsbrevet til [erhverver] til eje. Overdrager indestår ikke for skyldnerens betalingsevne.

Sted og dato: [by], [dato]
Overdrager: ______________________
Erhverver: ______________________

Skal overdrageren stå inde for, at skyldneren kan betale, så skriv det i stedet (§ 10).

Pant i et gældsbrev

Et gældsbrev kan også overdrages til pant, for eksempel som sikkerhed for et lån, fordringshaveren selv optager. Gældsbrevslovens regler gælder både overdragelse til eje og til pant: overdrageren indestår for, at fordringen består (§ 9), og ved et simpelt gældsbrev får panthaveren ikke bedre ret end overdrageren (§ 27). Skyldneren skal også her have underretning (§ 31).

Den nye ejer og fogedretten

Har gældsbrevet en klausul om tvangsfuldbyrdelse, er det stadig dokumentet, fogedretten ser på: klausulen i gældsbrevet og skyldnerens underskrift (retsplejelovens § 478). Fristen er 14 dage efter forfald, medmindre andet står i gældsbrevet (§ 484), og retsafgiften er 750 kr. (domstol.dk: Retsafgifter). Derfor skal originalen følge med ved overdragelsen.

Renter efter overdragelsen

Har gældsbrevet en rente, går renterne til den nye ejer efter overdragelsen. For den nye ejer er renteindtægterne skattepligtige, for personer som hovedregel kapitalindkomst (Den juridiske vejledning C.A.11.1.2). Skyldneren, der trækker renterne fra i rubrik 44, skal oplyse, hvem modtageren er (skat.dk: Rentefradrag). Efter en overdragelse er det den nye ejer.

Hvis skyldneren har indsigelser

Udstederen af et gældsbrev mister ikke sine indsigelser fra det forhold, der gav anledning til gældsbrevet, medmindre andet er aftalt (§ 1). Ved et simpelt gældsbrev kan skyldneren gøre de samme indsigelser gældende over for den nye ejer (§ 27). Køber du et gældsbrev, så spørg derfor, om skyldneren er enig i restgælden, før du betaler.

Hvis skyldneren betaler til den gamle ejer

Ved et simpelt gældsbrev kan skyldneren betale til den oprindelige fordringshaver med frigørende virkning, indtil skyldneren kender eller burde kende til overdragelsen (§ 29). Betaler skyldneren i god tro til den gamle ejer, er gælden altså betalt, og den nye ejer må kræve pengene af den, der fik dem. Det undgås let: underret skyldneren skriftligt samme dag, som overdragelsen sker.