Anfordringslån forældelse

Forældelse af gæld: hovedreglen

Forældelse betyder, at en gæld ikke længere kan kræves betalt. Ved forældelse mister fordringshaveren sin ret til at kræve opfyldelse (forældelseslovens § 23). Reglerne står i forældelsesloven, og de gælder også lån mellem familiemedlemmer.

Den almindelige forældelsesfrist er 3 år, medmindre andet følger af andre bestemmelser (§ 3, stk. 1). For et lån med et gældsbrev gælder en længere frist.

Gældsbrev forældelse: 10 år

Forældelsesfristen er 10 år, når der er udstedt gældsbrev for fordringen (forældelseslovens § 5, stk. 1, nr. 1). Det gælder også, når gældens eksistens og størrelse er anerkendt skriftligt eller fastslået ved dom, forlig eller et betalingspåkrav, som fogedretten har påtegnet (§ 5, stk. 1, nr. 3).

Renter, der forfalder senere, forældes dog efter de almindelige 3 år (§ 5, stk. 2). Er der aftalt rente på lånet, kan de enkelte rentebeløb altså forældes, før selve lånet gør.

Anfordringslån forældelse: hvornår begynder fristen?

Forældelsesfristen regnes fra det tidligste tidspunkt, hvor fordringshaveren kunne kræve at få fordringen opfyldt (forældelseslovens § 2, stk. 1). Ved et lån med afdrag er det typisk forfaldsdagen for hvert afdrag. Ved et anfordringslån kan långiver kræve pengene, så snart lånet er givet, med det varsel, der står i gældsbrevet. Derfor kan fristen for et anfordringslån begynde tidligt.

Har långiver ikke kendt til sit krav eller til skyldneren, regnes fristen først fra den dag, hvor långiver fik eller burde have fået kendskab til det (§ 3, stk. 2). Det er sjældent relevant for et lån i familien, hvor begge kender hinanden.

Et anfordringslån i familien står ofte i mange år, fordi forældrene ikke har brug for pengene. Det er netop derfor, forældelse er værd at tænke over. Står et lån uberørt i mere end 10 år, uden at låntager har erkendt det, kan det være forældet.

Afbrydelse af forældelse

Forældelsen kan afbrydes. Så begynder en ny frist at løbe.

• Låntager erkender gælden. Forældelsen afbrydes, når skyldneren over for fordringshaveren udtrykkeligt eller ved sin handlemåde erkender sin forpligtelse (§ 15). Et afdrag, en rentebetaling eller en underskrift på, at gælden stadig består, er en erkendelse. Den nye frist regnes fra dagen for erkendelsen (§ 19, stk. 2).
• Långiver tager retslige skridt. Forældelsen afbrydes også, når långiver går i retten, for eksempel med et betalingspåkrav eller en retssag, og forfølger kravet inden for rimelig tid (§ 16). Et betalingspåkrav kan bruges til krav op til 100.000 kr., når skyldneren ventes at være enig, og retsafgiften er 750 kr.
• Långiver beder om udlæg. Har gældsbrevet en klausul om tvangsfuldbyrdelse, afbrydes forældelsen ved indgivelse af anmodning om udlæg i fogedretten (§ 18, stk. 1).

Et eksempel på en tidslinje

Forældrene låner deres søn 250.000 kr. i 2016 som et anfordringslån uden rente, og der er skrevet et gældsbrev. De kunne kræve pengene med 14 dages varsel fra starten, så forældelsesfristen på 10 år begynder at løbe tidligt. Sker der ingenting, hverken afdrag, nedskrivning med underskrift eller en skriftlig bekræftelse, kan lånet være forældet i 2026.

Skriver sønnen i 2021 under på, at han stadig skylder 250.000 kr., er forældelsen afbrudt, og en ny frist begynder at løbe fra dagen for erkendelsen (§ 19, stk. 2). Betaler han et afdrag i 2024, afbrydes den igen. Det er grunden til, at en bekræftelse med jævne mellemrum er så nyttig.

Renter og forældelse

Er der aftalt rente, forældes hver renteydelse for sig efter 3 år, regnet fra det tidspunkt, hvor den kunne kræves (§ 5, stk. 2, og § 2, stk. 1). En rente, der skulle være betalt i 2023, og som aldrig blev betalt eller erkendt, kan altså være forældet i 2026, selv om selve lånet ikke er. Skriver låntager under på restgælden, så skriv også, om der er renter, der ikke er betalt.

Det, der ikke afbryder forældelsen

Forældelsesloven nævner låntagers erkendelse, retslige skridt og en anmodning om udlæg. En påmindelse fra långiver alene er ikke nævnt. Skriver långiver og minder om lånet, er det låntagers svar, der tæller: bekræfter låntager gælden, er det en erkendelse (§ 15). Bed derfor om et skriftligt svar, ikke bare om, at låntager har set beskeden.

Lån uden gældsbrev

Er der ikke et gældsbrev, er den almindelige forældelsesfrist 3 år (§ 3, stk. 1). Fristen er dog 10 år, når gældens eksistens og størrelse er anerkendt skriftligt (§ 5, stk. 1, nr. 3). Har låntager på skrift bekræftet både, at gælden findes, og hvor stor den er, får I altså den lange frist, selv uden et egentligt gældsbrev. Den enkleste løsning er stadig at skrive et gældsbrev, når lånet bliver givet.

Nedskrivning og forældelse

En nedskrivning med en gave gør gælden mindre. Skriver låntager også under på restgælden, når nedskrivningen bliver skrevet på gældsbrevet, er det samtidig en erkendelse, der afbryder forældelsen. På den måde kan den årlige gave og den jævnlige bekræftelse klares på samme papir.

Forældelse og dødsfald

Forældelse og et dødsbo er to forskellige ting. Et lån, der ikke er forældet, skal anmeldes i dødsboet inden fristen i proklamaet, hvis låntager dør. Et lån, der er forældet, kan ikke kræves betalt, heller ikke af boet. Læs mere om anfordringslån ved dødsfald.

Familielån forældelse: sådan undgår I det

I familien er der sjældent brug for retssager. Det nemmeste er, at låntager med jævne mellemrum erkender gælden på skrift, for eksempel hvert andet eller tredje år. En kort påtegning på gældsbrevet eller et bilag er nok:

Undertegnede låntager bekræfter hermed, at gælden efter gældsbrevet af [dato] pr. i dag udgør [beløb] kr. Sted og dato: [by], [dato]. Underskrift: ______________________

Bliver lånet nedskrevet med gaver, så skriv restgælden på samtidig. Så har I både dokumenteret gaven og fået låntagers erkendelse af resten.

Forældelsesloven og gældsbrev regler: kort

• Den almindelige frist er 3 år (§ 3).
• Med et gældsbrev er fristen 10 år (§ 5, stk. 1, nr. 1).
• Senere forfaldne renter forældes efter 3 år (§ 5, stk. 2).
• Fristen regnes fra det tidligste tidspunkt, hvor långiver kunne kræve pengene (§ 2, stk. 1).
• En erkendelse fra låntager afbryder forældelsen, og en ny frist begynder (§§ 15 og 19).
• Skriftlig anerkendelse af gældens eksistens og størrelse giver også 10 år (§ 5, stk. 1, nr. 3).
• Retslige skridt og en anmodning om udlæg afbryder forældelsen (§§ 16 og 18).
• En forældet gæld kan ikke kræves betalt (§ 23).

Sådan finder I de datoer, der tæller

Tag gældsbrevet og kontoudtogene frem. Find først den dag, pengene blev overført, og den dag, långiver tidligst kunne kræve dem. Find så den seneste dag, hvor låntager erkendte gælden: et afdrag, en rentebetaling eller en underskrift på restgælden. Det er fra den seneste erkendelse, den nye frist regnes. Skriv datoerne ned på et ark sammen med gældsbrevet, så I ikke skal lede igen næste gang.

Når lånet måske er forældet

Har et lån stået i mange år uden afdrag, renter eller skriftlig erkendelse, kan det være forældet. Det afhænger af, hvornår fristen begyndte, og om den er blevet afbrudt. Er I i tvivl, så gennemgå gældsbrevet, kontoudtogene og eventuelle påtegninger, og spørg en advokat, før I kræver pengene eller betaler.

Et forældet lån er ikke det samme som en gave. Har låntager betalt et forældet lån tilbage, er det en anden sag end en eftergivelse. Er der tale om store beløb, så få rådgivning. Læs hele guiden om anfordringslån og om forældelse af gældsbreve generelt.