Anfordringslån tilbagebetaling og varsel

Hvornår forfalder anfordringslån?

Et anfordringslån forfalder, når långiver kræver pengene tilbage. Det er det, der adskiller det fra et lån med afdrag. Er der ikke aftalt noget om betalingstiden, er låntager forpligtet til at betale gælden, så snart långiver forlanger det, og berettiget til at betale til enhver tid (gældsbrevslovens § 5, stk. 1).

De fleste gældsbreve til anfordringslån har et kort varsel, så låntager får tid til at skaffe pengene. Skattestyrelsen beskriver et anfordringslån som et lån, der kan opsiges helt eller delvist af kreditor eller debitor med en kort frist på højst 14 dage (Den juridiske vejledning C.A.6.1.7). Et gældsbrev med 14 dages varsel betyder altså, at lånet forfalder 14 dage efter, at långiver har bedt om pengene.

Falder forfaldsdagen på en helligdag, en lørdag eller grundlovsdag, udskydes den til den følgende søgnedag (gældsbrevslovens § 5, stk. 2).

Anfordring varsel: sådan kræver långiver pengene tilbage

Opsigelse af anfordringslån sker ved, at långiver giver låntager besked om, at lånet skal betales tilbage. Står der i gældsbrevet, at varslet er skriftligt, så skriv det. En e-mail eller et brev med dato er nok, så længe det er tydeligt, hvad der kræves, og hvornår.

Kære [låntager]

Jeg opsiger hermed lånet på [beløb] kr. efter gældsbrevet af [dato]. Efter gældsbrevet er varslet [antal] dage, og beløbet skal derfor være betalt senest den [dato] til konto reg.nr. [0000], kontonr. [udfyldes].

Med venlig hilsen
[långiver], [dato]

Skal kun en del af lånet betales tilbage, så skriv beløbet. Skattestyrelsens beskrivelse af et anfordringslån siger netop, at lånet kan opsiges helt eller delvist.

Et eksempel: en del af lånet kræves tilbage

Hanne har lånt sin datter Sofie 200.000 kr. som et anfordringslån uden rente med 14 dages skriftligt varsel. Hanne skal have en ny bil og vil have 50.000 kr. tilbage. Hun skriver til Sofie den 1. i måneden og beder om 50.000 kr. senest 14 dage efter. Sofie betaler ved bankoverførsel med teksten "afdrag på lån", og Hanne skriver på gældsbrevet: dato, 50.000 kr. betalt, restgæld 150.000 kr., og sin underskrift.

Havde den 14. dag været en lørdag, var forfaldsdagen rykket til mandag (gældsbrevslovens § 5, stk. 2). Resten af lånet er stadig et anfordringslån på de samme vilkår.

Når det er låntager, der vil betale

Skattestyrelsens beskrivelse af et anfordringslån siger, at lånet kan opsiges af både kreditor og debitor. I praksis behøver låntager ikke at give varsel: efter gældsbrevsloven må låntager betale til enhver tid, når der ikke er aftalt noget andet om betalingstiden. Vil låntager betale hele lånet tilbage, så skriv det til långiver, betal ved overførsel, og få gældsbrevet tilbage eller påtegnet.

Anfordringslån tilbagebetaling: når låntager betaler

Låntager kan betale hele eller en del af lånet tilbage når som helst, også før långiver beder om det. Betal ved bankoverførsel og skriv i teksten, at det er afdrag på lånet. Så har I automatisk en dokumentation for hver betaling.

Er der ikke aftalt noget andet om, hvor der skal betales, skal der betales hos långiver (gældsbrevslovens § 3). En kontolinje i gældsbrevet gør det enkelt.

Tilbagebetaling gældsbrev: skriv det ned

Skriv hver indbetaling på gældsbrevet eller på et bilag med dato, beløb og restgæld, og lad långiver skrive under. For almindelige gældsbreve mellem privatpersoner giver loven ikke en ret til kvittering, sådan som den gør for omsætningsgældsbreve. Aftal det derfor selv. Er lånet betalt helt tilbage, så giv låntager gældsbrevet tilbage eller skriv på det, at gælden er betalt. Se også kvittering på gældsbrev.

Gældsbrev forfald: når pengene ikke kommer

Er beløbet ikke betalt, når varslet er udløbet, er lånet forfaldent. Så kan långiver kræve morarente, medmindre I har aftalt noget andet i gældsbrevet. Er forfaldsdagen ikke fastsat i forvejen, skal der efter renteloven betales rente, når der er gået 30 dage efter den dag, långiver har sendt eller fremsat anmodning om betaling. Satsen er Nationalbankens officielle udlånsrente med et tillæg på 8 pct. (rentelovens §§ 3 og 5).

Står der en klausul om tvangsfuldbyrdelse i gældsbrevet, kan långiver bede fogedretten om udlæg (retsplejelovens § 478, stk. 1, nr. 5). Fristen for fuldbyrdelse er 14 dage efter den dag, pengene kunne kræves betalt, medmindre andet står i gældsbrevet, og den kan ikke aftales kortere end 4 søgnedage (§ 484). Uden klausul er vejen et betalingspåkrav for krav op til 100.000 kr., når skyldneren ventes at være enig, eller en almindelig retssag (domstol.dk: Betalingspåkrav). Retsafgiften er 750 kr. for et betalingspåkrav og 750 kr. for en fogedsag (domstol.dk: Retsafgifter).

I fogedretten aftales typisk en afdragsordning over højst ti måneder, medmindre andet aftales (domstol.dk: Mødet i fogedretten).

Varslet i gældsbrevet og fristen i fogedretten

Det er to forskellige frister. Varslet i gældsbrevet er den tid, låntager har til at betale, efter at långiver har krævet pengene. Fristen i fogedretten er den tid, der skal gå, før fogedretten kan fuldbyrde et gældsbrev med klausul: 14 dage efter den dag, pengene kunne kræves betalt, medmindre andet står i gældsbrevet, og aldrig kortere end 4 søgnedage (retsplejelovens § 484). Kræver långiver pengene med 14 dages varsel, og betales de ikke, kan fogedretten altså tidligst fuldbyrde 14 dage efter forfaldsdagen, hvis ikke andet er aftalt.

Når låntager ikke kan betale det hele

Kan låntager ikke betale hele beløbet inden for varslet, er det ofte bedre at aftale en plan end at gå til fogedretten. I kan lave anfordringslånet om til et lån med afdrag. Skriv det i et tillæg til gældsbrevet med dato, restgæld, antal afdrag og beløb, og lad begge skrive under. Så er det ikke længere et anfordringslån, men et almindeligt lån med en afdragsplan. Vores afdragsberegner kan regne afdragene ud, og siden om tillæg til gældsbrev viser, hvordan ændringen skrives.

Når lånet er betalt helt tilbage

Er hele lånet betalt, så afslut det ordentligt. Långiver giver låntager det originale gældsbrev tilbage eller skriver på det, at gælden er betalt fuldt ud, med dato og underskrift. Låntager gemmer det. Det kan virke overflødigt i en familie, men et gældsbrev, der stadig ligger hos långiver uden påtegning, kan skabe tvivl senere, for eksempel i et dødsbo eller mellem søskende.

Opsigelse og nedskrivning samtidig

Nogle forældre nedskriver lånet med gaver i nogle år og kræver resten tilbage senere. Det går fint, så længe hver nedskrivning er skrevet ned med dato og beløb. Kræver långiver resten, er det restgælden efter nedskrivningerne, der skal betales. Skriv den i opsigelsen, så der ikke er tvivl. Læs mere om nedskrivning af gældsbrev.

Anfordringslån regler, kort fortalt

• Lånet forfalder, når långiver kræver det, med det varsel, der står i gældsbrevet.
• Skattestyrelsen beskriver et anfordringslån som et lån med højst 14 dages varsel.
• Låntager må betale tilbage når som helst.
• Uden aftale om betalingssted betales der hos långiver.
• Betales der ikke, kan långiver kræve morarente og bruge fogedretten eller et betalingspåkrav.

Læs hele guiden om anfordringslån.